​医保费用上涨的苦心，很多人理解不了

医保费用上涨的苦心，很多人理解不了

8 月 26 日，国家医保局宣布，城乡居民医疗保险缴费标准今年上涨 20 元，达到每人每年不低于人民币 400 元。

这是自 2014 年以来，城乡居民医疗保险的连续十年上涨，且每年上涨幅度都在 10% 左右。

作为对比，今年 20 元的涨幅，已经是 10 年来的新低，但即便如此，从 2014 年 90 元的医保费到现在 400 元的医保费，依然让不少低收入家庭承受重压。

医保费用为何年年上涨？

城乡居民医保基金近年来一直呈 " 禁平衡 " 状态，一方面是医疗费用年均涨幅皆高达 10% 以上，一另一方面居民医保则只有 5%-6% 的筹资幅度，考虑到经济下行压力较大，今年 20 元的涨幅，已经是尽力少涨一点。

但对一个多口家庭来说，每人每年 400 元的收费，依然是一笔开销不低的费用。

医保费用年年高速上涨，背后一个最直接的原因，就是我国老龄化的不断加速。

随着医疗技术的进步，人均寿命的延长，各国医疗费用逐年上涨这已经是趋势，例如澳大利亚历年的医疗费用年均增长都在 4%-9% 左右，但作为对比，我国医疗费用每年 10% 的涨幅，似乎又太高。

但如果考虑到我国拥有更多的老年人口，而他们又是最容易生病进医院的群体，那么医疗费用上涨，似乎也在情理之中。

根据卫健委 8 月 26 日发布的《2023 年我国卫生健康事业发展统计公报》来看，当年度全国卫生总费用约 9.06 万亿元，人均卫生费用高达 6424.5 元，相比 2022 年，人均年涨近 7%，而 2022 年则比 2021 年的人均卫生费用，年涨 12%。

即便是考虑到近年来我国的老龄化速度，但医疗费用的这个涨幅似乎也并不那么合理。

要知道，人均 6424 元的卫生费用，按照一般人的理解，可能足以实现最基本的免费医疗，但在我们这里，事情并非如此。

背后的另一层原因，可能还在于医疗机构的问题。

我国医疗机构高度市场化、以追求盈利为宗旨，一些个别公立医院也会通过涨价等方式来获利，这也导致医疗品质的提升远不及医疗价格上涨的速度。

根据医保局的公报显示，2023 年我国基本医疗保险参保人数约 13.33 亿人，参保率 95%。居民医保基金当期结存 112.06 亿元，累计结存 7663.7 亿元。

公报称，医疗救助托底增强，当年度帮扶农村低收入 1.86 亿人次就医，全国农村低收入人口参保率 99%，且全国普通门急诊、慢特病及住院异地就医 2.43 亿人次，异地就医总费用 7111.05 亿元，是历年最高。

医疗问题，可以说是我国最复杂最广泛的问题，马云也曾公开讲过这个问题，医院比的不是接诊的人最少，数字最少，比的是人最多，数字最高，这种畸形的标准也导致我国每年的医疗费用一直上涨，而不是增高。

但客观来看，由于我国老龄化社会不断加深，老龄人口比例越来越高，医疗费用自然也会水涨船高，但即便如此，人均六千多元的医疗费用，仍然是一个很高的数字。

除此之外，医保基金的管理也存在着一些不透明。

在新冠病毒期间，一些地方使用医保基金购买核酸检测或盖方舱医院，这当然是好事情，但这笔钱可能并不该由医保基金去买单，这也造成了医保基金收支不平衡。

另外，医保的收费和调涨标准也没有跟上，和一些其他国家相比，医疗保险多由第三方的信托制，管理公开透明，并依据科学统计和客观标准计价，这些也会影响到医保的收费标准。

除了以上原因，认知偏差也是一个问题。

很多人都认为，我不生病，医保费等同浪费，会用在别人身上，从而忽视了保险属 " 预防性 " 的本质。

另外，从 2020 年起，我国的医保覆盖范围收窄，原先从公共账户能覆盖的支出由私人账户负担，也会导致人们的心理产生落差。

最终，这就形成了一个矛盾心理。

缴费者认为，我每年缴费的钱越来越多，但用来报销的药种和报销比例没有太大变化，另外由于自己没有生病，这部分钱相当于是 " 浪费 " 了。

人们的期待和实际效益差别太大，对医保就会产生落差感。

但反过来，我们很多人也都忽略了，医保的关键在于 " 保 "，是保险的预防性。

对那些缴一辈子医保，然后生病就免了大部分费用的人来说，医保当然是好东西，但如果身体健康年纪轻轻，还要缴医保的人来说，他们的实际体验感，自然也就没有那么强。

最重要的一点，随着医保费用的年年上涨，对那些低收入家庭来说，医保的负担也正越来越大。

统计局数据显示，2023 年我国低收入人口的全年人均可支配收入只有 9215 元人民币，这也意味着，如果算上一家老小五口人，那么仅仅是医保的费用就在 2000 元，这相当于一个低收入人口全年可支配收入的近四分之一，医保的压力可见一斑。

医保费用本身覆盖的群体就是农村人口，从 2007 年的 10 元钱上涨到今天的 400 元，这个涨价幅度也的确够高，尤其是在宏观经济增长放缓的今天，人们正变得越来越短视的时候，医保这种预防未来的保险，自然也就没有过去那么受理解。

除了人口老龄化带来的医保上涨压力之外，一些个别医院近期也被爆出骗保问题，也值得我们重视。

男验宫颈癌、女查前列腺，国内多家医院在最近被曝不分男女给病患进行种种检查的乱象，这几天也引发了人们的高度关注。

这类事件说小了是骗保，往大了说，我国可能也存在所谓的 " 过度医疗 " 问题。

什么是过度医疗？

其实就是对医疗资源的一种浪费，例如明明是一个非常普通的感冒，但医院为了营收或各种理由，给患者开一些其他的药物治疗，亦或是多加一些别的其他药物。

这种既增加了患者的经济负担，也造成了医疗资源的浪费，最重要的是，无形之中也让很多人到了 " 谈医院色变 " 的程度。

一去医院，没有几百元出不来；一住院，没有几千元出不来。

这就是很多人对医院最基本最基本的认识。

过度医疗，把医患关系之间的不信任也推向了顶峰；同时还增加了普通人的医疗成本，这是双向的弊端。

但为什么医院还如此推崇过度医疗？答案很简单，就是为了营收。

北大教授李玲说，如果能够把医疗补贴直接给到医生，或许可以杜绝这个现象，这一观点我个人是比较认同的。

医生多开药，乱开检查的乱象之所以难以杜绝，背后根本原因可能还是医生和绩效、业绩挂钩，医生也有属于自己的 KPI。

对一个 14 亿人口的大国来说，免费医疗能不能实现这是后话，但就今天而言，人均六千多的医疗费用，在我看来至少就年轻人而言，一年几乎不会去医院，那么这人均六千多元是否花在了刀刃上？

这是一个问题。

借用某位经济学家的说法，花自己的钱最理性，花别人的钱最大手大脚，而我们要思考的，就是如何把别人的钱，花出自己的感觉来。